失敗しない資産形成術！つみたて投資で未来への第一歩を踏み出そう

スポンサーリンク

資産形成を始めるなら「つみたて投資」が最適な理由

「将来のためにお金を貯めなきゃいけないのは分かっているけれど、何から始めたらいいのか分からない…」「投資ってなんだか怖そうだし、大損しそうで手が出せない」。そんな風に悩んでいませんか？実は、今の時代において、無理なく、そして着実に資産を築いていくための最も有力な方法が「つみたて投資」なんです。

投資と聞くと、パソコンの画面に張り付いて株価の動きをチェックするようなイメージを持つ方もいるかもしれません。でも、つみたて投資は全く別物。一度設定してしまえば、あとは放ったらかしでも勝手にお金が育っていく、忙しい現代人にぴったりの仕組みです。なぜ今、多くの人がつみたて投資を選んでいるのか、その背景から詳しく見ていきましょう。

将来の不安を解消！なぜ今、資産形成が必要なのか

私たちが生きる今の日本は、かつてのような「銀行に預けておけば勝手にお金が増える」時代ではありません。親の世代であれば、定期預金の金利が5％や6％ということも珍しくありませんでしたが、今の普通預金金利はスズメの涙ほど。銀行にお金を置いておくだけでは、残念ながら資産はほとんど増えないのが現実です。

さらに、私たちの生活を脅かす大きな要因が2つあります。それが「物価の上昇（インフレ）」と「公的年金への不安」です。

最近、食品や電気代、ガソリン代などがどんどん値上がりしているのを肌で感じていませんか？100円で買えていたものが120円出さないと買えなくなるということは、相対的にお金の価値が下がっているということです。つまり、現金のまま持ち続けていると、実質的な資産は目減りしてしまうのです。

また、少子高齢化が進む中で、「老後にどれくらい年金がもらえるのか」という不安も尽きません。いわゆる「老後2,000万円問題」が話題になったように、国に頼り切るのではなく、自分自身の力で「じぶん年金」を作っていくことが、これからの時代を安心して生き抜くための必須条件になっています。

少額から始められるつみたて投資の魅力とは

「投資を始めるには、まとまった元手が必要なんじゃないの？」と思われがちですが、実はネット証券などを使えば月々100円からでも始められるんです！これなら、コンビニでコーヒーを1杯我慢する感覚でスタートできますよね。

つみたて投資の最大の魅力は、その「ハードルの低さ」にあります。

・大きな資金がなくても始められる

・専門的な知識がなくても始められる

・日々の値動きを気にしなくていい

最初から100万円、200万円といった大金を投じる必要はありません。まずは無理のない範囲で、月々5,000円や1万円といった少額からスタートし、生活のリズムに合わせて徐々に金額を増やしていく。そんな柔軟なスタイルが、多くの初心者に支持されている理由です。

つみたて投資で着実に資産形成を進める3つのメリット

つみたて投資が最強と言われるのには、しっかりとした理論的な裏付けがあります。ここでは、資産形成を強力に後押ししてくれる3つのメリットを整理してみましょう。これを知っているだけで、投資に対する恐怖心がワクワクに変わるはずですよ！

複利効果で雪だるま式にお金を増やす仕組み

アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだと言われるのが、この「複利（ふくり）」の力です。

複利とは、運用で得られた利益を再び投資に回すことで、利益がさらに利益を生んでいく仕組みのこと。最初は小さな雪の玉でも、転がしていくうちにどんどん大きくなっていく「雪だるま」をイメージしてください。期間が長ければ長いほど、その膨らみ方は加速していきます。

※元本100万円、年利5％で計算した場合のイメージ

上の表を見てわかる通り、30年という長い目で見ると、単利と複利では驚くほどの差が開きます。この「時間」を味方につけることこそが、つみたて投資の真髄なのです。

ドル・コスト平均法で価格変動のリスクを抑える

投資で一番怖いのは「高い時に買って、安い時に売ってしまうこと」ですよね。でも、プロでも相場の底や天井を当てるのは不可能です。そこで威力を発揮するのが「ドル・コスト平均法」です。

これは、毎月一定の「金額」を積み立て続ける手法のこと。

・価格が高い時には、少ししか買わない

・価格が安い時には、たくさん買う

このように自動的に調整されるため、結果として「平均の購入単価」を下げることができるのです。価格が下がった時は、むしろ「安くたくさん買えるチャンス！」と思えるようになるので、精神的にも非常に安定します。相場の良し悪しに一喜一憂しなくて済むのは、初心者にとって大きなメリットですね。

手間いらず！忙しい人でも継続しやすい自動積立

資産形成で最も大切なのは「継続」すること。でも、人間は意志が弱い生き物です。「今月は飲み会が多かったから投資はお休みしようかな」なんて考えてしまうこともありますよね。そこで便利なのが「自動積立」です。

銀行口座やクレジットカードから毎月決まった日に自動で引き落とされるように設定しておけば、自分の意志に関係なく、勝手に投資が進んでいきます。いわば「お金の先取り貯金」の投資版です。

一度設定を済ませれば、あとは普段通りの生活を送るだけ。家事や仕事、育児に忙しい毎日の中でも、裏側で着々と将来のための資産が作られていく…。この「手間のなさ」が、挫折せずに続けられる最大の秘訣です。

新NISAを活用した効率的な資産形成のポイント

2024年からスタートした「新NISA（少額投資非課税制度）」。これを利用しない手はありません！普通、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISAを使えばその税金が「ゼロ」になるんです。このインパクトは絶大です。

つみたて投資枠を賢く使って非課税メリットを最大化

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がありますが、初心者がまず活用すべきは「つみたて投資枠」です。

新制度になり、年間120万円まで、生涯で最大1,800万円までの投資枠が非課税で利用できるようになりました。しかも、以前の制度とは異なり「非課税保有期間が無期限」になったため、20年、30年とじっくり時間をかけて資産を育てることができます。

例えば、運用で100万円の利益が出た場合：

・通常：約20万円が税金で引かれ、手元には約80万円。

・NISA：100万円まるまる受け取れる！

この差は非常に大きいですよね。長期投資になればなるほど、この節税効果が複利のように効いてきます。まずは新NISAの口座を開設することが、失敗しない資産形成の第一歩です。

iDeCoとの併用で節税しながら老後資金を準備

NISAと並んで強力な味方になるのが「iDeCo（個人型確定拠出年金）」です。NISAが「いつでも引き出せる自由な口座」なのに対し、iDeCoは「60歳まで引き出せない代わりに、節税メリットが最強の口座」です。

iDeCoのすごいところは、投資した金額（掛金）がすべて「所得控除」の対象になること。つまり、iDeCoでお金を積み立てるだけで、その年の所得税や住民税が安くなるんです！

教育資金や住宅購入など、将来使う可能性があるお金は「NISA」、絶対に老後まで触らないお金は「iDeCo」というように、使い分けるのが賢いやり方です。

初心者でも安心！つみたて投資を始めるための簡単ステップ

仕組みがわかったところで、具体的にどう動けばいいのか解説します。「難しそう」と感じるかもしれませんが、やることはシンプル。スマホ一つで完了しますよ！

ネット証券の口座開設が資産形成のスタートライン

まず最初に行うのが、証券会社の口座開設です。ここで重要なポイントは、「店舗のある銀行や証券会社ではなく、ネット証券を選ぶこと」です。

なぜネット証券なのか？理由はシンプル。手数料が圧倒的に安く、扱っている商品のラインナップが豊富だからです。店舗型だと、どうしても人件費がかかる分、手数料が高い商品を勧められがちですが、ネット証券なら自分にとって本当にお得な商品を自由に選べます。

特におすすめなのは、以下の大手2社です。

・SBI証券：業界最大手で、商品数も豊富。

・楽天証券：楽天ポイントが貯まりやすく、画面が使いやすい。

マイナンバーカードとスマートフォンがあれば、最短即日で申し込みが完了します。重い腰を上げて、まずは「口座開設のボタンをポチる」ことから始めてみましょう。

投資信託の選び方：インデックスファンドがおすすめ

口座ができたら、次は「何を買うか」です。つみたて投資で選ぶのは、たくさんの株などが詰め合わせパックになった「投資信託」という商品です。初心者が迷わず選ぶべきは「インデックスファンド」です。

インデックスファンドとは、日経平均株価や米国のS&P500といった「市場の指標（指数）」と同じ動きを目指すタイプの商品です。

・運用コスト（信託報酬）が非常に安い

・市場全体に分散投資できるのでリスクが低い

・プロが運用する「アクティブファンド」よりも成績が良いことが多い

具体的には、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」といった、手数料が極限まで安いシリーズが絶大な人気を誇っています。世界全体の経済成長に乗っかるイメージで、どっしりと構えて投資できます。

つみたて投資で失敗しない！長期的な資産形成のコツ

つみたて投資は非常に優れた手法ですが、失敗してしまう人も少なからずいます。その多くは「途中でやめてしまうこと」が原因です。最後まで走り抜くためのコツを2つお伝えします。

無理のない金額設定が継続の鍵

「早くお金を増やしたい！」と焦るあまり、毎月の生活費を削ってまで高額な積立設定をしてしまうのは禁物です。投資はあくまで「余剰資金」で行うのが鉄則です。

まずは、万が一の時に備えた「生活防衛資金（生活費の3ヶ月〜半年分程度）」を現金で確保しましょう。その上で、残りの範囲で投資に回します。

もし途中で「今月は厳しいな」と感じたら、積立金額を下げることもできます。大切なのは、「ゼロにしないこと、やめないこと」。長く続けることが、複利の恩恵を最大化する唯一の方法です。

暴落時も慌てない！淡々と継続するマインドセット

投資を続けていれば、10年に一度と言われるような大暴落（〇〇ショックのようなもの）に遭遇することもあるでしょう。自分の資産が一時的に30％、50％と減ってしまうのを見るのは、とても辛いものです。

しかし、ここで「怖くなって売ってしまう」のが、投資で一番やってはいけない失敗です。

歴史を振り返れば、どんな大暴落の後も世界経済は成長を続け、株価は最高値を更新してきました。暴落時は、先ほど説明した「ドル・コスト平均法」が最も威力を発揮する時です。安い時にたくさん買えているのだから、むしろ将来の利益を仕込んでいる期間だと考えましょう。

「相場がいい時も、悪い時も、ただ淡々と自動積立を見守る」。この「鈍感力」こそが、成功者に共通する最強のスキルです。

理想の将来へ！つみたて投資で資産形成を今すぐ始めよう

ここまで読んでくださったあなたは、もうつみたて投資の基本をマスターしています。あとは、実際に行動に移せるかどうかだけです。

資産形成において、最大の武器は「お金」ではなく「時間」です。20代、30代から始めれば、たとえ少額でも定年を迎える頃には大きな資産になっている可能性が高い。逆に、どんなに知識を蓄えても、始めなければ1円も増えることはありません。

「もっと早く始めておけばよかった…」と10年後の自分が後悔しないように、今日この瞬間から未来への第一歩を踏み出してみませんか？

最初は月々3,000円からでもいい。設定が終わった瞬間から、あなたの代わりに「お金」が24時間365日休みなく、あなたの未来のために働き始めてくれます。数年後、少しずつ増えていく口座の数字を見て「あの時始めてよかった」と笑顔で言える日が必ず来るはずです。

さあ、新しいNISA口座を開設して、あなたの素敵な未来をデザインしていきましょう！